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Calculadora de interés compuesto
Usa Calculadora de interés compuesto para proyectar crecimiento con aportes, tasa y plazo. El procesamiento ocurre en tu navegador, con una experiencia rápida, privada y lista para funcionar offline después de la primera carga.
Advanced: inflation & tax
| Año | Inicio balance | Aportaciones | Intereses | Impuestos pagados | Fin balance |
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Cómo usar Calculadora de interés compuesto
Un saldo final de $1.000.000 suena genial. Pero si se necesitan 30 años para llegar a una inflación del 3%, ese dinero tiene un poder adquisitivo de alrededor de 412.000 dólares actuales. El verdadero retorno es lo que realmente puedes gastar; es el número lo que importa para la planificación de la jubilación. La herramienta siempre muestra ambos para que puedas tomar decisiones con los ojos abiertos. Para planificar todos sus ahorros de jubilación y la fase de retiro, consulte la Calculadora de jubilación.
- Elige un modo, Elija un modo, "Crecimiento del proyecto" para ver cómo crece una inversión, o "Alcanzar una meta" para calcular la contribución mensual necesaria para un saldo objetivo.
- Elige tu moneda, Elija su moneda, USD está seleccionado de forma predeterminada en el sitio en inglés, con EUR, GBP, CAD, AUD, JPY y CHF disponibles.
- inversión inicial, Ingrese su inversión inicial, contribución mensual recurrente, rendimiento anual esperado, horizonte temporal y frecuencia de capitalización.
- Avanzado: inflación e impuestos, Open Advanced: inflación e impuestos para refinar la proyección. Establezca su tasa de inflación esperada (por defecto, 3%) y su tasa impositiva sobre las devoluciones. Elija "Gravable anualmente" para una cuenta de corretaje regular o "Impuestos diferidos" para una cuenta de jubilación (401k, PEA, etc.).
- saldo final nominal, El resumen muestra tu saldo final nominal (lo que dirá la pantalla dentro de 30 años) Y el valor real en dinero de hoy, una cifra mucho más útil para la planificación.
- desglose anual, Active Mostrar desglose anual para ver una tabla año por año con saldo inicial, contribuciones, intereses, impuestos pagados y saldo final.
- Copiar resumen, Haga clic en Copiar resumen para obtener un resumen de texto limpio con todas las cifras clave.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el interés calculado sobre el capital inicial más cualquier interés acumulado de períodos anteriores. A diferencia del interés simple, que se genera solo sobre el capital, el interés compuesto crece exponencialmente porque el interés de cada período comienza a generar intereses. Por ejemplo, 10.000 dólares con un rendimiento anual del 7% se convierten en aproximadamente 19.672 dólares después de 10 años (simple: 17.000 dólares) y 76.123 dólares después de 30 años mediante el efecto compuesto.
¿Por qué es importante el valor ajustado a la inflación?
Los rendimientos nominales pueden ser engañosos. Si su inversión de 100.000 dólares crece a 500.000 dólares en 30 años pero la inflación promedió el 3%, el poder adquisitivo real es sólo de unos 206.000 dólares en dinero actual. La herramienta muestra ambos números para que pueda planificar en función del valor que realmente podrá gastar, no de la cifra principal. La tasa predeterminada del 3% coincide con el promedio de largo plazo de las economías desarrolladas; puedes anularlo.
¿Cuál es la diferencia entre impuestos gravables e impuestos diferidos?
Las cuentas sujetas a impuestos (corretaje regular) pagan impuestos sobre los intereses cada año, lo que reduce la capitalización. Las cuentas con impuestos diferidos (401k de EE. UU., IRA, francesa PEA, Reino Unido ISA, etc.) permiten que los intereses se capitalicen sin impuestos y los impuestos se pagan solo al momento del retiro, lo que generalmente conduce a un saldo final sustancialmente más alto. Las cuentas libres de impuestos (Roth IRA, Livret A francesa) evitan los impuestos por completo. La herramienta modela los dos primeros; libre de impuestos es lo mismo que establecer la tasa impositiva en 0.
¿Cómo funciona el modo Objetivo?
En el modo Objetivo, usted ingresa un saldo final objetivo (por ejemplo, $1,000,000), su inversión inicial, la tasa de retorno esperada y el horizonte temporal. La herramienta calcula la contribución mensual necesaria para alcanzar ese objetivo. Si su inversión inicial más la tasa elegida ya supera el objetivo, la contribución requerida puede ser cero o negativa. Si el objetivo es matemáticamente inalcanzable en el tiempo indicado, se muestra una explicación.
¿Qué es la Regla del 72?
La regla del 72 es una rápida aproximación mental: divida 72 por su tasa de rendimiento anual para estimar cuántos años se necesitan para que el dinero se duplique. Con un 6%, el dinero se duplica en aproximadamente 12 años. Al 9%, en 8 años. La herramienta muestra el valor exacto junto con esta regla general y utiliza la frecuencia de capitalización seleccionada para el cálculo exacto.
¿Mis números se guardan o envían a algún lugar?
Todos los cálculos se realizan íntegramente en su navegador. No se transmite nada a ningún servidor. Sus entradas se guardan sólo en el almacenamiento de su navegador local para que la herramienta recuerde su escenario en la próxima visita; puede restablecerlos en cualquier momento usando el botón Restablecer. La página funciona sin conexión una vez cargada.
¿Cómo afecta la frecuencia de capitalización al saldo final?
Una capitalización más frecuente produce un rendimiento ligeramente mayor para la misma tasa nominal. A una tasa anual del 6%, la capitalización mensual arroja una tasa anual efectiva de alrededor del 6,17%, mientras que la capitalización diaria alcanza el 6,18%. La diferencia parece pequeña en un año, pero se agrava hasta convertirse en una brecha significativa a lo largo de décadas: 100.000 dólares invertidos durante 30 años al 6% crecen a aproximadamente 602.000 dólares con capitalización anual y 620.000 dólares con capitalización diaria. La mayoría de las cuentas de ahorro y los bonos utilizan capitalización mensual o diaria. Los fondos indexados y las acciones reinvierten dividendos a intervalos irregulares, que la calculadora aproxima al permitirle elegir la frecuencia que coincida con su vehículo de inversión real. Al comparar productos de ahorro, busque siempre el APY (rendimiento porcentual anual), que ya representa la frecuencia de capitalización incorporada en ese producto.
¿Calculadora de interés compuesto sube mis datos a un servidor?
No. Calculadora de interés compuesto mantiene archivos, valores y resultados temporales en tu dispositivo. PureTools no tiene una base de datos backend para guardar esas entradas y no las envía a un servidor de procesamiento. Los datos de la herramienta pueden existir en memoria o en sessionStorage durante la pestaña activa y se eliminan al cerrar la pestaña o restablecer la página. Sus datos nunca se utilizan para entrenar modelos de IA ni mejorar sistemas de aprendizaje automático.
¿Cómo funciona Calculadora de interés compuesto en el navegador?
Calculadora de interés compuesto ejecuta los cálculos y el procesamiento directamente en el navegador con JavaScript del lado del cliente. La herramienta lee tus entradas, aplica las opciones visibles como Interés compuesto diario/mensual/trimestral/semestral/anual y actualiza el resultado sin enviar archivos ni valores a un servidor. Este funcionamiento mantiene la sesión local, reduce pasos innecesarios y permite usar la página de nuevo cuando los recursos quedan en caché tras la primera carga.
¿Qué ocurre al cerrar la pestaña?
Al cerrar la pestaña, los valores temporales usados por Calculadora de interés compuesto desaparecen con la sesión del navegador. Preferencias generales como el tema pueden permanecer en localStorage, pero archivos, resultados y contenido introducido en la herramienta no se guardan como historial a largo plazo. Esta separación mantiene una experiencia práctica sin crear una huella duradera de tus datos.