PureTools
Samengestelde rente calculator
Gebruik Samengestelde rente calculator om groei te plannen met inleg, rentepercentage en looptijd. De verwerking gebeurt in je browser, met een snelle, privé ervaring die na de eerste keer laden ook offline werkt.
Advanced: inflation & tax
| Jaar | Begin balance | Bijdragen | Rente | Belasting betaald | Einde balance |
|---|
Zo gebruik je Samengestelde rente calculator
- Kies een modus, Kies een modus: 'Projectgroei' om te zien hoe een investering groeit, of 'Bereik een doel' om de maandelijkse bijdrage te berekenen die nodig is voor een doelsaldo.
- Kies uw valuta. USD is standaard geselecteerd op de Engelse site, met EUR, GBP, CAD, AUD, JPY en CHF beschikbaar.
- Voer uw initiële investering, terugkerende maandelijkse bijdrage, verwacht jaarlijks rendement, tijdshorizon en samengestelde frequentie in.
- Open Geavanceerd: inflatie en belasting om de projectie te verfijnen. Stel uw verwachte inflatiepercentage (standaard 3%) en uw belastingtarief op rendementen in. Kies 'Belastbaar per jaar' voor een gewone beleggingsrekening of 'Belastinguitgesteld' voor een pensioenrekening (401k, PEA, enz.).
- Het overzicht toont uw nominale eindsaldo (wat het scherm over 30 jaar zal zeggen) EN de reële waarde in hedendaags geld, een veel nuttiger cijfer voor planning.
- Schakel Jaarlijkse uitsplitsing tonen in voor een tabel per jaar met beginsaldo, bijdragen, rente, betaalde belasting en eindsaldo.
- Klik op Samenvatting kopiëren om een nette tekstsamenvatting met alle belangrijke cijfers te pakken.
Waarom nominaal versus reëel (inflatiegecorrigeerd) ertoe doet
Een eindsaldo van $1.000.000 klinkt geweldig. Maar als het 30 jaar duurt om daar te komen bij 3% inflatie, heeft dat geld een koopkracht van ongeveer $412.000 in hedendaagse dollars. Het reële rendement is wat u daadwerkelijk kunt uitgeven; dat is het getal dat belangrijk is voor pensioenplanning. De tool toont altijd beide, zodat u met open ogen beslissingen neemt. Om uw volledige pensioenvermogen en opnamefase te plannen, bekijk de Pensioencalculator.
Belastingmoment: beleggingsrekening versus pensioenrekening
Op een gewone beleggingsrekening worden vermogenswinsten en dividenden elk jaar belast; dat geld kan daarna niet meer renderen. In een belastinguitgestelde rekening (US 401k/IRA, Franse PEA, Britse ISA-pensioen) groeien alle opbrengsten onbelast door; belasting wordt pas bij opname betaald. Over 30 jaar kan het verschil tussen jaarlijks 25% belasting betalen en 25% alleen bij opname 30-40% van het eindsaldo bedragen. De tool modelleert beide.
Formulereferentie voor samengestelde rente
- Eenmalige inleg: A = P × (1 + r/n)n×t
- Met maandelijkse bijdragen: A = P × (1 + r/n)n×t + PMT × ((1 + r/n)n×t − 1) / (r/n) × (n / 12)
- Verdubbelingstijd: t = ln(2) / (n × ln(1 + r / n))
- Reëel rendement (Fisher): rreal = (1 + rnominal) / (1 + i) − 1
- Benodigde PMT om doel te halen: PMT = (Doel − P × (1 + r/n)nt) × (r/n) / ((1 + r/n)nt − 1) × (12/n)
Dit is een projectie, geen garantie
Echte markten zijn volatiel. De S&P 500 heeft historisch gemiddeld ongeveer 10% jaarlijks rendement behaald, maar met jaren van −38% (2008) en +29% (2019). De calculator gaat uit van een constant percentage, geen kosten, geen gedragsfouten en negeert valutarisico voor internationale activa. Gebruik hem om scenario's te vergelijken en ordegroottes te begrijpen, niet als financieel advies. PureTools is geen financieel adviseur.
Veelgestelde vragen
Wat is samengestelde rente?
Samengestelde rente is de rente berekend over de oorspronkelijke hoofdsom plus eventuele opgebouwde rente uit voorgaande perioden. In tegenstelling tot enkelvoudige rente, die alleen op de hoofdsom wordt verdiend, groeit samengestelde rente exponentieel omdat de rente van elke periode zelf rente begint op te leveren. Bijvoorbeeld, $10.000 bij een jaarlijks rendement van 7% wordt na 10 jaar ongeveer $19.672 (eenvoudig: $17.000) en $76.123 na 30 jaar door het samengestelde effect.
Waarom is de voor inflatie gecorrigeerde waarde van belang?
Nominale rendementen kunnen misleidend zijn. Als uw investering van $100.000 in dertig jaar tijd groeit tot $500.000, maar de inflatie bedraagt gemiddeld 3%, dan bedraagt de werkelijke koopkracht in hedendaagse valuta slechts ongeveer $206.000. De tool toont beide cijfers, zodat u kunt plannen rond de waarde die u daadwerkelijk kunt uitgeven, en niet op basis van het hoofdcijfer. Het standaardtarief van 3% komt overeen met het langetermijngemiddelde voor ontwikkelde economieën; je kunt het overschrijven.
Wat is het verschil tussen belastbare en uitgestelde belastingen?
Belastbare rekeningen (gewone beleggingsrekening) betalen elk jaar belasting over de rente, waardoor samengestelde groei afneemt. Op belastinguitgestelde rekeningen (VS 401k, IRA, Franse PEA, Britse ISA, enz.) groeit rente onbelast door en wordt belasting alleen bij opname betaald, wat meestal leidt tot een aanzienlijk hoger eindsaldo. Belastingvrije rekeningen (Roth IRA, Frans Livret A) vermijden belasting volledig. De tool modelleert de eerste twee; belastingvrij is hetzelfde als het belastingtarief op 0 zetten.
Hoe werkt de Doelmodus?
In de Doelmodus voert u een eindsaldo in (bijvoorbeeld $ 1.000.000), uw initiële investering, het verwachte rendement en de tijdshorizon. De tool berekent de maandelijkse bijdrage die nodig is om dat doel te bereiken. Als uw initiële investering plus het gekozen tarief het doel al overtreft, kan de vereiste bijdrage nul of negatief zijn. Als het doel wiskundig gezien onbereikbaar is binnen de gegeven tijd, wordt een verklaring getoond.
Wat is de regel van 72?
De regel van 72 is een snelle mentale benadering: deel 72 door uw jaarlijkse rendement om te schatten hoeveel jaar het duurt voordat geld verdubbelt. Met 6% verdubbelt het geld in ongeveer twaalf jaar. Op 9%, in 8 jaar. De tool toont naast deze vuistregel de exacte waarde en gebruikt de geselecteerde samengestelde frequentie voor de exacte berekening.
Worden mijn nummers opgeslagen of ergens naartoe verzonden?
Alle berekeningen gebeuren volledig in uw browser. Er wordt niets naar een server verzonden. Uw invoer wordt alleen in uw lokale browseropslag opgeslagen, zodat de tool uw scenario bij het volgende bezoek onthoudt; u kunt ze op elk gewenst moment resetten met behulp van de knop Reset. De pagina werkt offline zodra deze is geladen. Uw gegevens worden nooit gebruikt om AI-modellen te trainen of machine learning-systemen te verbeteren.
Welke invloed heeft de samengestelde frequentie op het eindsaldo?
Frequenter samenstellen levert een iets hoger rendement op tegen dezelfde nominale rente. Bij een jaarlijks rentepercentage van 6% levert maandelijkse samengestelde rente een effectieve jaarlijkse rente op van ongeveer 6,17%, terwijl dagelijkse samengestelde rente 6,18% bedraagt. Het verschil lijkt over een jaar klein, maar groeit in de loop van tientallen jaren uit tot een betekenisvolle kloof: $100.000, geïnvesteerd gedurende 30 jaar tegen 6%, groeit tot grofweg $602.000 met jaarlijkse compounding en $620.000 met dagelijkse compounding. De meeste spaarrekeningen en obligaties maken gebruik van maandelijkse of dagelijkse samenstellingen. Indexfondsen en aandelen herinvesteren dividenden met onregelmatige tussenpozen, waarbij de rekenmachine een benadering maakt door u de frequentie te laten kiezen die overeenkomt met uw daadwerkelijke beleggingsinstrument. Let bij het vergelijken van spaarproducten altijd op de APY (jaarlijkse procentuele opbrengst), die al rekening houdt met de samengestelde frequentie die in dat product is ingebouwd.