Zinseszinsrechner

Der Zinseszins ist der Zinssatz, der auf den ursprünglichen Kapitalbetrag zuzüglich etwaiger aufgelaufener Zinsen aus früheren Perioden berechnet wird. Im Gegensatz zu einfachen Zinsen, bei denen nur der Kapitalbetrag erwirtschaftet wird, wächst der Zinseszins exponentiell, da die Zinsen jeder Periode selbst beginnen, Zinsen zu erwirtschaften. Beispielsweise werden aus 10.000 € bei einer jährlichen Rendite von 7 % nach 10 Jahren etwa 19.672 € (einfach: 17.000 €) und nach 30 Jahren durch den Zinseszinseffekt 76.123 €.

Nominale Renditen können irreführend sein. Wenn Ihre Investition von 100.000 € in 30 Jahren auf 500.000 € anwächst, die Inflation jedoch durchschnittlich 3 % beträgt, beträgt die tatsächliche Kaufkraft in heutigem Geld nur etwa 206.000 €. Das Tool zeigt beide Zahlen an, sodass Sie den Wert planen können, den Sie tatsächlich ausgeben können, und nicht die Gesamtzahl. Der Standardsatz von 3 % entspricht dem langfristigen Durchschnitt für entwickelte Volkswirtschaften; Sie können es überschreiben.

Steuerpflichtige Konten (reguläres Brokerage) zahlen jedes Jahr Steuern auf die Zinsen, was die Aufzinsung reduziert. Bei Konten mit Steueraufschub (USA 401k, IRA, Französisch PEA, Großbritannien ISA usw. werden die Zinsen unversteuert aufgezinst und Steuern werden erst bei der Auszahlung gezahlt, was in der Regel zu einem wesentlich höheren Endsaldo führt. Steuerfreie Konten (Roth IRA, französisches Sparbuch A) vermeiden Steuern vollständig. Das Tool modelliert die ersten beiden; „Steuerfrei“ ist dasselbe, als würde man den Steuersatz auf 0 setzen.

Im Zielmodus geben Sie einen angestrebten Endsaldo (z. B. 1.000.000 €), Ihre Anfangsinvestition, die erwartete Rendite und den Zeithorizont ein. Das Tool berechnet den monatlichen Beitrag, der erforderlich ist, um dieses Ziel zu erreichen. Wenn Ihre Anfangsinvestition zuzüglich des gewählten Zinssatzes bereits über das Ziel hinausschießt, kann der erforderliche Beitrag Null oder negativ sein. Sollte das Ziel in der angegebenen Zeit mathematisch nicht erreichbar sein, wird eine Erklärung angezeigt.

Die 72er-Regel ist eine schnelle gedankliche Annäherung: Teilen Sie 72 durch Ihre jährliche Rendite, um abzuschätzen, wie viele Jahre es dauert, bis sich das Geld verdoppelt. Bei 6 % verdoppelt sich das Geld in etwa 12 Jahren. Bei 9 %, in 8 Jahren. Das Tool zeigt den genauen Wert neben dieser Faustregel an und verwendet für die genaue Berechnung die gewählte Aufzinsungshäufigkeit.

Alle Berechnungen erfolgen vollständig in Ihrem Browser. Es wird nichts an einen Server übermittelt. Ihre Eingaben werden nur in Ihrem lokalen Browserspeicher gespeichert, sodass sich das Tool beim nächsten Besuch an Ihr Szenario erinnert; Sie können sie jederzeit über die Schaltfläche „Zurücksetzen“ zurücksetzen. Sobald die Seite geladen ist, funktioniert sie offline. Ihre Daten werden nie zum Training von KI-Modellen oder zur Verbesserung von maschinellen Lernsystemen verwendet.

Eine häufigere Aufzinsung führt zu einer etwas höheren Rendite bei gleichem Nominalzins. Bei einer jährlichen Rate von 6 % ergibt die monatliche Aufzinsung eine effektive jährliche Rate von etwa 6,17 %, während die tägliche Aufzinsung 6,18 % erreicht. Der Unterschied scheint über ein Jahr gering zu sein, vergrößert sich jedoch über Jahrzehnte zu einer bedeutenden Lücke: 100.000 €, die 30 Jahre lang mit 6 % investiert werden, wachsen bei jährlicher Aufzinsung auf etwa 602.000 € und bei täglicher Aufzinsung auf 620.000 €. Die meisten Sparkonten und Anleihen verwenden eine monatliche oder tägliche Aufzinsung. Indexfonds und Aktien reinvestieren Dividenden in unregelmäßigen Abständen, die der Rechner annähernd angibt, indem er Sie die Häufigkeit wählen lässt, die Ihrem tatsächlichen Anlageinstrument entspricht. Achten Sie beim Vergleich von Sparprodukten immer auf den APY (jährliche prozentuale Rendite), der bereits die in diesem Produkt integrierte Aufzinsungshäufigkeit berücksichtigt.