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Planifiez votre stratégie de remboursement de dettes
Comparez les plans de remboursement boule de neige et avalanche pour cartes de crédit, prêts et autres soldes. Voyez votre date sans dette, les intérêts économisés, la première dette remboursée et un calendrier CSV privé.
Boule de neige
- Plus petit solde d'abord
Meilleur choix mathématique
-
Saisissez vos dettes pour comparer les plans.
Première victoire
-
Indique quelle méthode rembourse une dette en premier.
Référence minimum seul
-
Compare votre stratégie aux minimums actuels.
Dette totale$0
Budget mensuel$0
Intérêts avalanche$0
Intérêts boule de neige$0
Sélectionnez une stratégie pour voir son parcours mensuel.
| Mois | Date | Cible | Paiement | Intérêt | Capital | Solde |
|---|
Comment utiliser le Calculateur de Remboursement de Dettes
- Ajoutez chaque carte ou prêt avec son solde actuel, son APR et son paiement mensuel minimum. Utilisez le minimum exact indiqué sur votre relevé quand c'est possible.
- Saisissez un budget mensuel supplémentaire. Le calculateur l'ajoute à vos paiements minimums et garde le budget total reporté au fur et à mesure que les dettes disparaissent.
- Comparez l'avalanche et la boule de neige. L'avalanche cible d'abord l'APR le plus élevé ; la boule de neige cible d'abord le plus petit solde.
- Consultez la référence minimum seul pour voir combien d'intérêts et de temps votre budget de remboursement peut éviter par rapport aux minimums actuels seuls.
- Utilisez le calendrier pour inspecter le plan mois par mois, puis copiez le résumé, téléchargez un CSV brut ou utilisez Télécharger Excel pour un classeur privé formaté.
Ce qui rend ce calculateur de dettes différent
La plupart des outils de dette demandent une seule carte de crédit ou affichent une seule méthode. Celui-ci compare boule de neige vs avalanche côte à côte, puis ajoute une troisième référence : le piège du minimum seul. Le compromis devient visible : chemin mathématique le moins cher, première victoire la plus rapide, intérêts totaux, date sans dette et dette cible du mois.
La fonction forte est le calendrier avec report des paiements. Quand une dette est remboursée, l'argent qui servait à son paiement minimum est automatiquement redirigé vers la prochaine cible. Cela reproduit la dynamique des vrais plans de remboursement et garde le calendrier utile après la disparition de la première dette. Si vous devez d'abord trouver un paiement supplémentaire réaliste, commencez avec le Calculateur de Budget puis revenez ici avec le surplus mensuel.
Sources et limites
Les descriptions de méthodes correspondent aux explications du Consumer Financial Protection Bureau sur les stratégies qui ciblent le taux le plus élevé ou le plus petit solde. Si vous ne pouvez pas payer les minimums, le CFPB recommande aussi de contacter rapidement les sociétés de carte et d'envisager un conseil en crédit. La FTC alerte les consommateurs sur les escroqueries de réduction de dette, surtout les sociétés qui demandent des frais initiaux ou garantissent des résultats.
Ce calculateur suppose des APR fixes, des paiements minimums fixes, des intérêts mensuels et aucune nouvelle charge. Il ne modélise pas l'expiration d'un APR promotionnel, les frais de transfert de solde, les pénalités, les offres de règlement, les effets sur le score de crédit ou les règles d'affectation propres aux prêteurs. Traitez le résultat comme une estimation de planification, puis vérifiez les décisions importantes avec vos relevés, vos créanciers ou un conseiller qualifié.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que la méthode boule de neige ?
La méthode boule de neige consiste à payer les minimums sur chaque dette, puis à envoyer l'argent supplémentaire vers le plus petit solde restant en premier. Quand cette dette est remboursée, son paiement est reporté vers le solde suivant le plus petit. La méthode peut être motivante parce que le premier remboursement complet arrive souvent plus vite, mais elle peut coûter plus d'intérêts que le ciblage du taux APR le plus élevé.
Qu'est-ce que la méthode avalanche ?
La méthode avalanche consiste à payer les minimums sur chaque dette, puis à envoyer l'argent supplémentaire vers le solde au taux APR le plus élevé en premier. Quand cette dette est remboursée, le paiement libéré passe au taux APR suivant le plus élevé. Cette méthode économise généralement le plus d'intérêts, car les soldes coûteux diminuent plus tôt, même si le premier remboursement visible peut prendre plus longtemps lorsque la dette au taux le plus élevé est aussi importante.
Pourquoi comparer boule de neige et avalanche côte à côte ?
Les deux méthodes peuvent fonctionner, mais elles optimisent des choses différentes. L'avalanche est généralement le chemin mathématiquement le moins cher, tandis que la boule de neige peut créer des victoires rapides qui aident certaines personnes à rester régulières. Les comparer avec vos vrais soldes, APR et paiements minimums montre le vrai compromis : intérêts économisés, première dette remboursée, date de remboursement et nombre total de mois avant d'être sans dette.
Comment fonctionne la référence minimum seul ?
La référence minimum seul estime ce qui se passe si vous continuez à payer uniquement le paiement minimum actuel de chaque dette et que vous ne reportez pas les paiements libérés vers le solde suivant. Les minimums réels des cartes de crédit changent souvent à mesure que les soldes baissent, donc c'est un modèle de planification plutôt qu'une information officielle d'émetteur. Il reste utile, car il montre combien un budget fixe de remboursement peut accélérer le plan.
Ce calculateur peut-il gérer cartes de crédit et prêts ensemble ?
Oui. Vous pouvez mélanger cartes de crédit, prêts personnels, prêts étudiants, dettes médicales ou autres dettes fixes tant que chaque ligne a un solde actuel, un APR et un paiement mensuel minimum. Le calculateur traite les paiements minimums comme des montants fixes et l'intérêt comme l'APR mensuel divisé par douze. Il ne modélise pas les nouveaux achats, pénalités, taux variables, expirations de promo APR ni règles d'affectation spécifiques aux prêteurs.
Mes chiffres de dette sont-ils enregistrés ou envoyés quelque part ?
Non. Le calcul de remboursement s'exécute entièrement dans votre navigateur avec du JavaScript côté client. Les noms de dette, soldes, APR, paiements minimums et paiement supplémentaire sont stockés uniquement dans sessionStorage afin que la page survive à un rechargement pendant la même session d'onglet. sessionStorage est effacé lorsque vous fermez l'onglet, et PureTools n'a pas de base de données backend pour ces valeurs. Vos données ne sont jamais utilisées pour entraîner des modèles d'IA ou améliorer des systèmes d'apprentissage automatique.
Ce calculateur de remboursement est-il un conseil financier ?
Non. Cet outil est un logiciel de planification pédagogique, pas un conseil financier, juridique ou de crédit. Il peut vous aider à comparer des stratégies de remboursement, mais il ne peut pas évaluer les programmes de difficulté, offres de règlement, conséquences fiscales, effets sur le score de crédit ou risques juridiques. Si vous ne pouvez pas payer les minimums, contactez vite vos créanciers et envisagez un conseil en crédit réputé avant de payer une société de réduction de dette.