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Calculateur de ROI
Calculez votre retour sur investissement, ROI simple, CAGR annualisé, rendement réel ajusté à l'inflation et rendement après impôt dans un seul tableau de bord.
Détails de l'investissement
Ajustements optionnels
Rendement total
+0.00%Simple ROI
Rendements projetés au taux annuel actuel
| Période | Valeur | ROI | ROI réel |
|---|
Comment utiliser le Calculateur de ROI
Ce calculateur donne quatre vues complémentaires de votre rendement d'investissement côte à côte : le gain total brut, le taux annualisé, la valeur réelle érodée par l'inflation et le montant après impôt. Utilisez le mode Valeur finale si vous connaissez la valeur actuelle de l'investissement, ou le mode Bénéfice net si vous connaissez déjà le gain ou la perte en euros.
- Saisissez votre investissement initial, le montant que vous avez mis au départ.
- Saisissez la valeur finale ou le bénéfice net, ce que l'investissement vaut maintenant, ou le bénéfice en euros, négatif pour une perte.
- Ajoutez la durée, années et mois. Cela active le CAGR annualisé et le tableau de projection.
- Activez l'ajustement à l'inflation pour voir votre rendement réel en pouvoir d'achat après prise en compte de la hausse des prix. Le taux par défaut de 3% reflète la moyenne américaine de long terme.
- Activez l'impôt sur les plus-values pour estimer votre rendement après impôt. Le taux par défaut de 15% correspond au taux américain de long terme pour la plupart des investisseurs.
- Copiez le résumé pour coller vos résultats dans un tableur, un e-mail ou un plan financier.
ROI simple ou CAGR : lequel utiliser ?
Le ROI simple indique le gain total en pourcentage sur la durée de vie d'un investissement, quelle que soit la durée. Le CAGR (Compound Annual Growth Rate) indique le taux annuel constant équivalent qui aurait produit le même rendement total. Le CAGR est essentiel pour comparer des investissements détenus pendant des durées différentes : un ROI de 100% sur 1 an surpasse largement le même ROI de 100% sur 10 ans, ce que le ROI simple ne montre pas seul.
Le tableau de projection
Rendements projetés au taux annuel actuel montre ce que vaudrait votre investissement à 1, 2, 3, 5, 10 et 20 ans s'il continuait de croître à son CAGR actuel. Cette vue de stress test aide à visualiser la puissance de la capitalisation et à voir si le taux de rendement est soutenable pour une planification de long terme. La colonne ROI réel ajuste chaque période projetée pour l'inflation cumulée lorsque l'ajustement inflation est activé.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que le ROI et comment se calcule-t-il ?
Le ROI (Return on Investment) mesure le gain ou la perte généré par rapport au montant investi. La formule est : ROI = (valeur finale - investissement initial) ÷ investissement initial × 100. Par exemple, investir 10 000 € et récupérer 12 500 € donne un ROI de 25%. Le ROI ne tient pas compte du temps nécessaire pour obtenir ce rendement ; pour les comparaisons ajustées au temps, utilisez plutôt le CAGR. Les deux sont affichés côte à côte dans ce calculateur.
Qu'est-ce que le CAGR et en quoi diffère-t-il du ROI simple ?
Le CAGR (Compound Annual Growth Rate) est la version annualisée du ROI. Le ROI simple montre le rendement total sans tenir compte du temps, tandis que le CAGR exprime le taux annuel constant qui aurait produit le même résultat. Formule : CAGR = (valeur finale ÷ valeur initiale) ^ (1 ÷ années) - 1. Un ROI simple de 50% sur 5 ans équivaut à environ 8,45% de CAGR, plus utile pour comparer des placements de durées différentes.
Qu'est-ce que le ROI ajusté à l'inflation et pourquoi est-ce important ?
L'inflation réduit le pouvoir d'achat au fil du temps. Un ROI nominal de 20% sur 5 ans avec 3% d'inflation annuelle devient un ROI réel nettement plus bas, car votre argent achète moins. Ce calculateur calcule l'inflation cumulée sur toute la période de détention, pas seulement par an, et l'applique correctement à votre rendement total. Comparez toujours les rendements nominaux et réels pour les investissements longs comme l'immobilier, la retraite ou les fonds indiciels.
Comment les impôts affectent-ils mon rendement d'investissement ?
Les impôts sur les plus-values réduisent votre rendement réellement disponible. ROI après impôt = (bénéfice net × (1 - taux d'impôt)) ÷ investissement initial × 100. Pour les investisseurs américains, les gains de court terme détenus moins de 12 mois sont imposés comme revenu ordinaire, jusqu'à 37%. Les gains de long terme bénéficient de taux préférentiels de 0%, 15% ou 20% selon le revenu. Le calculateur utilise 15% par défaut, mais vous pouvez l'ajuster.
Qu'est-ce qu'un bon ROI ?
Un bon ROI dépend du type d'investissement, de la durée, du risque et du coût d'opportunité. Le S&P 500 a rapporté environ 10% par an nominalement, ou environ 7% après inflation, sur le long terme, ce qui en fait un repère courant. L'immobilier vise souvent 6 à 12% par an avec l'appréciation. Les obligations prudentes rapportent plutôt 2 à 5%. Un investissement court terme dans une entreprise peut devoir produire 20 à 50% par an pour justifier le risque.
Quelle est la différence entre ROI et bénéfice net ?
Le bénéfice net est le gain ou la perte brut en euros : valeur finale moins investissement initial. Le ROI exprime ce montant en pourcentage de l'investissement initial, ce qui permet de comparer des investissements de tailles différentes. Un bénéfice de 5 000 € sur 10 000 € investis, soit 50% de ROI, est beaucoup plus impressionnant que le même bénéfice de 5 000 € sur 500 000 € investis, soit 1% de ROI.
Le ROI peut-il être négatif ?
Oui, un ROI négatif signifie que vous avez perdu de l'argent par rapport à votre investissement initial. Si vous avez investi 10 000 € et que l'investissement vaut maintenant 8 000 €, votre ROI est de -20%. Un ROI négatif est fréquent dans les actifs volatils, les projets d'entreprise échoués ou les baisses de marché. Ce calculateur affiche les pertes en rouge et calcule aussi correctement le CAGR des pertes.
Mes données sont-elles enregistrées après fermeture de l'onglet ?
Non. Toutes les entrées sont stockées uniquement dans sessionStorage, qui est automatiquement effacé dès que vous fermez l'onglet ou la fenêtre du navigateur. Rien n'est jamais envoyé à un serveur : tous les calculs se font entièrement dans votre navigateur. Vos montants d'investissement, bénéfices, taux d'impôt et hypothèses d'inflation restent complètement privés. C'est le coeur de l'engagement zero-trace de PureTools. Vos données ne sont jamais utilisées pour entraîner des modèles d'IA ou améliorer des systèmes d'apprentissage automatique.